SEPA R-Transaktionen im Lastschriftbereich

Kürzlich stand ich vor der Frage, was eigentlich die Unterschiede zwischen Reject, Refusal, Recall, Reversal, Return und Refund sind. Wie so oft half mir auch hier die Seite der Hettwer Unternehmensberatung weiter. Hier kommen Sie zur Erklärung der Prozesslogik: http://www.hettwer-beratung.de/sepa-spezialwissen/sepa-r%C3%BCckl%C3%A4uferverarbeitung/r-transaktionen-prozesslogik-sdd/

Für mich selbst habe ich folgende Auflistung erstellt. Vielleicht erleichtert sie Ihnen auch den Einstieg. Mit D ist der Tag der Fälligkeit gemeint:

  • pacs.003: SEPA-LS
  • pacs.002SCL: Ein eingehender SEPA Credit Transfer Reject SCL (pacs.002.001.03SCL) wird vom SEPA Clearer (Deutsche Bundesbank) dann erzeugt, wenn die vorher vom SEPA Teilnehmer an den SEPA Clearer geschickte SEPA PACS.008 oder SEPA PACS.004 Nachricht ganz oder teilweise fehlerhaft (z.B. aufgrund Doppeleinreichung, Plausibilitätsfehler) ist.
  • Reject pacs.002 vor Fälligkeit: Auftrag kann von Bank des Zahlungsempfängers aus technischen Gründen mit Frist bis D nicht verarbeitet werden
  • Refusal pacs.002 vor Fälligkeit: Ablehnung unberechtigte Lastschrift vor Belastung durch Zahlungspflichtigen (bei Basis Lastschrift) mit Frist bis D
  • Recall camt.056 vor Fälligkeit: Anfrage auf Stornierung durch die Bank des Kreditors vor der Belastung (z.B. bei Doppeleinreichungen) mit Frist bis D
  • Reversal pacs.007 nach Fälligkeit: Ausgleich eines ausgeführten unbeabsichtigten Lastschrifteinzugs durch den Zahlungsempfänger, Frist bis D+2 TARGET Tage
  • Return pacs.004 nach Fälligkeit: Von Bank des Zahlungspflichtigen mit Rückgabegrund und Frist bis D+5 TARGET Tage zurückgegeben, weil z.B. Konto erloschen
  • Refund pacs.004 nach Fälligkeit: Durch Zahlungspflichtigen bei nicht autorisierten Lastschrift mit Frist bis D+13 Monate; bei autorisierter CORE mit Frist bis D+8 Wochen

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